欧亿招商主管-财富管理要懂得“三心”“五法”!

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科学的财富管理可以实现财富增值,进而推动我们的生活品质和高度。对于财富管理者来说,要想做好财富管理和规划就一定要掌握一些可行的方法和技巧,方能做到合理规划、张弛有度。

今天就跟大家聊一聊关于财富管理的“三心”和“五法”。

所谓“三心”,是指财富管理过程中的三种心态,我们知道,心态决定一切,是做事做人的基础,财富管理同样也是如此。

1、用心

不同类型的财富管理者适应不同类型的资产配置,因此在选择财富管理产品时,要“用心”,充分掌握产品的结构和特点,以及产品是否满足自身需要,产品风险等级是否与自身风险承受能力相匹配。在合适的时间选择合适的产品,用心找到适合的产品能大幅度提高产品带来的实际收益。

《欧亿招商主管-财富管理要懂得“三心”“五法”!》

2、花心

财富管理要讲究资产配置,分散风险。对于绝大多数追求稳健回报的财富管理者来说,选择不同行业不同类别的资产可以有效控制风险。

3、恒心

在经过“用心”挑选和“花心”配置之后,所需要的便是坚持下去的“恒心”。财富管理绝对不是一朝一夕的事,一定要做到持之以恒,切忌“三天打鱼两天晒网”。

说完了“三心”,我们再来看看财富管理的“五法”,可能不适用于每一位投资者,只希望能为大家提供借鉴。

1、合理的消费支出

消费支出规划主要基于一定财务资源下,使个人和家庭财务状况稳健合理。对家庭消费水平和消费结构进行合理规划,以达到适度消费,使家庭收支结构平衡,稳步提高生活质量。包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等,合计尽量不要超过家庭收入的50%。

2、实现教育期望

当今时代,人们对受教育程度要求越来越高。对于大多数家庭而言,子女教育支出是一项重要的支出项目,数额也相对较大,所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力支付子女的教育费用,充分达到教育期望。

3、完备的风险保障

天有不测风云,人有旦夕祸福。通过风险管理与保险规划可以做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到较低限度。而实现风险转移和价值补偿较合适的工具就是保险和稳定性投资,为个人和家庭保驾护航。

4、积累财富

个人财富的增加要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资带来的收益实现。但如何匹配和选择各风险类别产品,建议投资者可以咨询专业的投资机构,制定适合自己和家庭的财富管理方案。

5、财产分配与传承

财产分配与传承是家庭财富管理规划中不可回避的部分,对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段的各种需要。这需要每一个家庭认真的选择遗产管理工具、制定遗产分配方案,确保家庭财富能够世代相传。

总的来说,无论个人和家族的财富是多还是少,财富管理仍然是每个人都必须面临和思考的问题。多学习多实践多总结,或者寻找专业的财富管理机构,才能少走弯路,真正的驾驭财富。

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